22日，中國人民銀行公布了《設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)許可信息公示表》。該公示表顯示，百行征信申請設(shè)立個人征信機(jī)構(gòu)已獲得許可，董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格已獲得核準(zhǔn)。個人征信牌照有效期至2021年1月31日。

       在銀行的所有支出和借貸都納入了央行的征信體系時，網(wǎng)絡(luò)上的信用行為會怎么樣呢?其實像類似芝麻信用都是網(wǎng)絡(luò)的征信機(jī)構(gòu)，但是各個機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)不一，也無法實現(xiàn)征信信息的共享和遷移，會造成一定的風(fēng)險，此次央行頒發(fā)首張個人征信牌照的百行征信，更像是一個網(wǎng)絡(luò)征信系統(tǒng)的信息聯(lián)盟，是對銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行有益補(bǔ)充和完善。

       新成立的百行征信公司，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是最大股東，持股36%;另外八名股東包括芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、考拉征信有限公司等8家公司，每家公司均持股8%。 個人征信業(yè)務(wù)服務(wù)對象為從事互聯(lián)網(wǎng)金融個人借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，另外還包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管相關(guān)部門及個人信息主體等。專家表示，這八家公司在業(yè)內(nèi)體量較大，未來有望建立起行業(yè)普遍適用的征信標(biāo)準(zhǔn)。

       中國銀行首席研究員 宗良表示，當(dāng)征信體系完善以后，就搭建好了一個金融的基礎(chǔ)設(shè)施，不僅能夠降低金融風(fēng)險，更能為之后例如普惠金融這樣的金融服務(wù)做好準(zhǔn)備。

       近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的個人金融借貸迅速增加，推動個人征信機(jī)構(gòu)成立是行業(yè)共同的呼聲。與此同時，開放、共享是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大趨勢，百行征信具有“唯一”且獨立性身份，有助于解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一直難以解決的信息分割問題，增加征信真實且有效供給。

       一直以來，人民銀行對征信行業(yè)始終堅持審慎穩(wěn)健從嚴(yán)的監(jiān)管原則，審慎審批個人征信牌照。此前央行征信管理局局長萬存知也強(qiáng)調(diào)過，個人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)該太分散，數(shù)量不能太多，準(zhǔn)入門檻應(yīng)該較嚴(yán)、較高。

劍指多頭借貸問題

       目前，在辦理金融信貸業(yè)務(wù)時，各金融機(jī)構(gòu)都只認(rèn)可由央行出具的個人征信報告。

       不過，如果有人在某P2P平臺借款不還，卻依然可以在其他平臺借到錢，這嚴(yán)重擾亂了信貸行業(yè)的正常發(fā)展。因為央行征信系統(tǒng)沒有覆蓋這部分機(jī)構(gòu)，平臺與平臺之間存在“數(shù)據(jù)孤島”。

       而“百行征信”的出現(xiàn)，可以把上面這8家機(jī)構(gòu)的征信信息整合起來，覆蓋掉傳統(tǒng)金融的征信盲點，形成一個龐大的征信數(shù)據(jù)庫。

       這樣一來在金融市場上的所有不良記錄都將無處遁形，因信息孤島造成的“多頭借貸”局面會被打破，成為老賴的代價也會大大提高。

       同時，“百行征信”的成立有利于提高行業(yè)風(fēng)險防控水平，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，打擊“過度多頭借貸”、“詐騙借貸”等亂象，通過多維度的征信記錄，充分挖掘和利用個人信用信息的價值，也可以將缺乏銀行信貸記錄的客戶納入征信服務(wù)范圍，讓金融服務(wù)普惠更多的人群。而在個人信息保護(hù)方面，也能防止個人信息被過度采集、不當(dāng)加工和非法使用。